Winifred的悠哉生活分享

提到投資，很多人第一印象會是投資大師與20%以上的高報酬率，但真要開始投資時，卻又擔心虧損風險與是不是詐騙。「鉅亨買基金」認為投資人第一件該認識的是合理報酬率，與合理報酬率就能創造足夠財富，而不再需要依賴傳說中的明牌或報酬率好到不能再好的投資工具。

1. 先對資產報酬率有正確認識

多少是合理報酬率？8%？12%？16%？或是更高？從1991年以來，若投資人於任何一個月進場並持有該資產滿一年，風險最低的美元優質債券平均報酬率是5.5%，已開發國家股票與新興市場債券則分別為9.3%與10.5%。因此，合理報酬率應該落在5%至10%之間，但若考慮近期無風險利率的下行，我們認為未來合理報酬率應該介於4%至8%之間。任何保證每年投資報酬率10%以上的投資工具，都極有可能屬於龐式騙局。

2. 別低估複利威力

看到4%到8%的報酬率，很多人應該覺得這麼低的報酬率能有什麼用？若投資人能把投資期限拉長，還真的很有用。假設投資人單筆投資100萬元且平均報酬率為6%，10年後，累積財富變成178萬元，30與40年後變成572與1,024萬元；若平均報酬率升高至8%，30年與40年後累積財富更高達1,000與2,159萬元。假設投資人建立一個股債均衡的投資組合，並投入100萬元，合理情況下，30到40年後，這100萬就會成長至1,000萬元。

3. 定期定額小資扣，長期效果驚人

若無法一口氣拿出100萬，難道就要放棄投資嗎？別忘了效果同樣卓著的定期定額。假設投資人每月定期定額扣款1萬元，在平均報酬率6%的情形下，30與40年後的累積財富分別為975與1,908萬元；若平均報酬率升高至8%，30與40年後的累積財富進一步增加至1,409與3,221萬元，充分發揮小兵立大功的效果。

鉅亨投資策略

基金操作上，建議如下：

單筆加定期定額，讓資產配置更上一層樓

儘管市場充滿不確定性，但股債均衡配置的資產組合，搭配單筆與定時定額雙管齊下的投資策略，可幫助投資人面對各種潛在市場變化，並投以更穩定的報酬。

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